대중교통 간편결제의 새로운 지평, 애플페이와 티머니의 만남

스마트폰 하나로 모든 것을 해결하는 시대, 간편결제 서비스는 현대인의 필수품이 되었습니다.

특히 대중교통 이용 시 지갑이나 실물 카드 없이 스마트폰만으로 편리하게 요금을 결제할 수 있는 시스템은 사용자들에게 혁신적인 경험을 제공합니다.

 

국내에서는 삼성페이가 NFC(근거리무선통신) 및 MST(마그네틱 보안 전송) 방식을 통해 일찍이 대중교통 결제 시장을 선점하며 강력한 입지를 다져왔습니다.

 

그러나 아이폰 사용자들에게는 늘 아쉬움으로 남았던 부분이 바로 '애플페이'의 부재였습니다.

2023년 3월, 마침내 애플페이가 한국 시장에 상륙하면서 많은 아이폰 사용자들의 염원이 현실이 되는 듯했습니다.

하지만 기대와 달리 대중교통 시스템의 핵심인 '티머니'와의 연동은 즉각적으로 이루어지지 않아 또 다른 관심과 논의의 대상이 되었습니다.

 

애플페이의 국내 상륙은 단순히 새로운 결제 수단의 등장을 넘어, 국내 간편결제 시장의 지형을 변화시키고 대중교통 이용 방식에 대한 새로운 패러다임을 제시할 잠재력을 가지고 있었습니다.

 

특히 아이폰 사용자 수가 상당한 국내 시장에서 애플페이가 대중교통 결제 분야에 본격적으로 진출한다면, 티머니라는 오랜 역사와 광범위한 사용처를 가진 시스템과의 시너지는 엄청날 것으로 예상되었습니다.

 

애플페이와 티머니 연동을 둘러싼 복잡한 여정

애플페이의 국내 도입이 확정되면서 가장 큰 관심사 중 하나는 바로 대중교통 결제 여부였습니다.

국내 대중교통 결제 시스템은 티머니와 캐시비가 양분하고 있으며, 이 중 티머니는 수도권 지하철 및 버스에서 압도적인 점유율을 차지하고 있습니다.

 

따라서 애플페이가 대중교통 결제 시장에 진입하기 위해서는 티머니와의 연동이 필수적이었습니다. 하지만 이 과정은 단순하지 않았고, 여러 주체들의 이해관계와 기술적 장벽이 얽히면서 다양한 뉴스 이슈를 낳았습니다.

 

1. 기대감과 현실: 애플페이 국내 출시 초기 대중교통 지원 미확정

애플페이 국내 출시 발표가 나자마자 언론과 소비자들은 애플페이의 대중교통 지원 여부에 촉각을 곤두세웠습니다.

삼성페이가 이미 NFC 기반으로 대중교통 결제를 지원하고 있었기 때문에, 아이폰 사용자들은 애플페이도 동일한 기능을 제공할 것으로 기대했습니다.

 

그러나 2023년 3월, 애플페이가 국내 정식 출시되었을 때, 현대카드를 통한 결제는 가능했지만 대중교통 기능은 지원되지 않는다는 사실이 확인되었습니다.

 

이 소식은 아이폰 사용자들에게 큰 실망감을 안겨주었습니다.

특히 대중교통 이용이 잦은 직장인이나 학생들에게는 간편결제의 핵심적인 기능이 빠져있다는 점에서 아쉬움이 컸습니다.

 

당시 언론에서는 "애플페이, 편의점은 되는데 지하철은 안 되네"와 같은 헤드라인으로 이 문제를 지적하며, 기술적 문제뿐만 아니라 애플, 티머니, 카드사, 그리고 정부 기관 간의 복잡한 협상 과정이 얽혀있음을 시사했습니다.

 

2. 기술적 장벽: NFC 방식과 EMV 규격의 문제

애플페이가 대중교통에 적용되기 어려운 가장 큰 이유 중 하나는 바로 기술적 장벽이었습니다.

국내 대중교통 시스템, 특히 티머니는 '선불 충전형' 교통카드 시스템을 기반으로 합니다. 이 시스템은 주로 자체적인 비접촉 통신 기술과 암호화 방식을 사용하며, EMV(Europay, MasterCard, and Visa) Contactless 규격과는 다소 차이가 있습니다.

 

애플페이는 기본적으로 EMV Contactless 규격에 맞춰 설계되어 있으며, 이는 전 세계적으로 통용되는 신용/직불카드 결제 표준입니다.

대중교통 시스템의 경우, 빠르고 안정적인 트랜잭션 처리가 생명입니다.

승객이 단말기에 카드를 태그하는 순간 거의 실시간으로 결제가 이루어져야 혼잡을 방지할 수 있습니다.

 

이를 위해 국내 교통카드 시스템은 일반 신용카드 결제보다 훨씬 빠른 속도로 데이터를 처리하도록 최적화되어 있습니다.

애플페이가 EMV 규격만을 고집한다면, 국내 교통카드 시스템에 직접적으로 연동되기 위해서는 기존 단말기 교체 또는 대규모 시스템 업데이트가 필요할 수 있습니다. 이는 막대한 비용과 시간이 소요되는 문제였습니다.

 

일부 언론에서는 애플이 'Express Transit(익스프레스 트랜짓)' 기능을 통해 별도의 잠금 해제 없이도 대중교통 결제가 가능하게 하는 기술을 보유하고 있지만, 이를 국내 교통카드 시스템에 적용하기 위해서는 티머니와의 심도 깊은 기술 협력이 필요하다고 보도했습니다.

티머니 입장에서는 기존 시스템의 안정성을 유지하면서 새로운 기술을 도입해야 하는 부담이 있었습니다.

 

3. 경제적 이해관계: 수수료와 수익 배분 문제

기술적 문제와 더불어 애플페이와 티머니 연동에 가장 큰 걸림돌로 작용했던 것은 바로 경제적 이해관계, 즉 수수료와 수익 배분 문제였습니다.

 

애플은 애플페이 서비스를 제공하는 대가로 카드사로부터 일정 수준의 수수료를 받는 것으로 알려져 있습니다. 반면 티머니는 국내 대중교통 결제 시장의 핵심 사업자로서 자체적인 수익 모델을 가지고 있습니다.

 

뉴스 보도에 따르면, 애플이 대중교통 결제에도 카드 결제와 동일한 수준의 수수료를 요구했을 가능성이 제기되었습니다.

그러나 대중교통 요금은 상대적으로 소액이며, 전국적으로 수많은 트랜잭션이 발생하는 특성상 높은 수수료율은 티머니나 카드사 입장에서는 큰 부담이 될 수 있습니다.

 

또한, 기존 교통카드 시스템은 별도의 수수료 없이 운영되거나 매우 낮은 수수료율을 적용하는 경우가 많았습니다.

이러한 수수료 문제는 비단 애플과 티머니만의 문제가 아니라, 관련 카드사 및 정부 기관까지 복잡하게 얽혀있는 문제였습니다.

 

각자의 이익을 극대화하려는 주체들 간의 협상은 난항을 겪을 수밖에 없었고, 이는 애플페이의 대중교통 적용 지연의 주요 원인으로 작용했습니다.

"애플페이 대중교통, 결국 '돈' 문제인가"와 같은 기사들은 이러한 상황을 단적으로 보여주었습니다.

 

4. 규제와 정책적 이슈: 후불 교통카드 기능의 중요성

국내 대중교통 시스템에서 후불 교통카드 기능은 매우 중요합니다.

많은 사용자들이 신용카드 기반의 후불 교통카드 기능을 사용하며, 이는 충전의 번거로움 없이 편리하게 대중교통을 이용할 수 있게 합니다.

 

애플페이가 국내에서 활성화되기 위해서는 이러한 후불 교통카드 기능과의 연동이 필수적이었습니다.

그러나 애플페이는 기본적으로 등록된 신용카드나 직불카드 정보를 기반으로 합니다.

기존 티머니 시스템이 후불 교통카드 기능을 제공하기 위해서는 해당 카드사의 신용 정보 시스템과의 연동이 필요하며, 이는 복잡한 승인 및 정산 과정을 수반합니다.

 

애플이 이러한 국내 금융 시스템의 특성을 얼마나 이해하고 수용할 것인지도 중요한 쟁점이었습니다.

또한, 정부 차원에서는 대중교통 결제 시스템의 안정성과 공공성을 중요하게 생각합니다.

 

특정 기업에 의한 시장 독점이나 과도한 수수료 부과 등에 대한 우려도 있을 수 있었습니다.

따라서 정부 부처, 특히 국토교통부와 금융위원회 등의 정책 방향도 애플페이의 대중교통 적용에 영향을 미칠 수밖에 없었습니다.

 

5. 대안 모색과 소식의 변화: 제3의 방식 등장?

애플페이의 직접적인 티머니 연동이 지연되자, 일부에서는 다른 대안이 모색될 수 있다는 관측이 나오기도 했습니다.

예를 들어, 일부 카드사들이 자체적으로 개발한 앱 카드 서비스를 통해 QR코드나 바코드 기반의 대중교통 결제를 시도하는 경우도 있었습니다.

하지만 이는 NFC 기반의 애플페이와는 다른 방식이며, 보편적인 활용에는 한계가 있었습니다.

 

2024년 중반 이후, 애플페이의 대중교통 연동에 대한 새로운 소식들이 간헐적으로 들려오기 시작했습니다.

특히 "애플, 국내 교통카드 사업자와 연동 논의 재개"와 같은 긍정적인 뉴스들이 보도되면서 기대감이 다시 커졌습니다.

구체적인 내용은 비밀 유지 협약 등으로 인해 공개되지 않았지만, 애플이 국내 시장의 특성을 이해하고 유연한 자세로 접근하고 있다는 해석이 나왔습니다.

 

일각에서는 티머니가 기존 시스템을 유지하면서도 애플페이와 연동될 수 있는 '가상 교통카드' 또는 '소프트웨어적 연동' 방식이 논의될 수 있다는 가능성도 제기했습니다.

이는 기존 단말기 교체 없이 소프트웨어 업데이트만으로 애플페이 결제를 지원하는 방식입니다.

하지만 이 역시 복잡한 기술적 검토와 보안 이슈를 해결해야 하는 과제를 안고 있습니다.

 

가장 최근의 뉴스 흐름을 살펴보면, 애플이 티머니와 직접적인 기술 연동 방식 외에, 카드사들과 협력하여 ‘모바일 후불교통카드’ 기능을 애플페이에 추가하는 방식을 검토 중이라는 소식도 있었습니다.

이는 사용자가 애플페이에 등록된 신용/체크카드를 통해 후불교통카드 기능을 활성화하고, 이를 NFC 단말기에 태그하여 결제하는 방식입니다.

이 방식은 기존 카드사 인프라를 활용할 수 있어, 티머니와의 직접적인 시스템 연동보다는 구현이 상대적으로 용이할 수 있다는 장점이 있습니다.

그러나 이 경우에도 대중교통 요금 정산 방식, 수수료, 그리고 기존 티머니 시스템과의 호환성 등 해결해야 할 과제들이 여전히 남아 있습니다.

 

기다림 속에서 피어나는 새로운 가능성

애플페이의 국내 대중교통 진출은 단순히 기술적 문제를 넘어선 복잡한 이해관계의 충돌과 협상의 연속이었습니다.

기술적 장벽, 경제적 이해관계, 그리고 정책적 규제 등이 얽히면서 아이폰 사용자들의 염원은 쉽사리 이루어지지 않았습니다.

그러나 시간이 흐르면서 각 주체들이 국내 시장의 특성을 이해하고 유연한 접근 방식을 모색하면서 새로운 가능성이 열리고 있습니다.

 

애플페이가 대중교통 결제를 지원하게 된다면, 국내 간편결제 시장의 경쟁은 더욱 심화될 것입니다.

이는 소비자들에게 더 많은 선택권과 편의성을 제공할 뿐만 아니라, 국내 대중교통 시스템의 디지털 전환을 가속화하는 계기가 될 수 있습니다.

 

삼성페이가 이미 구축해 놓은 간편결제 생태계에 애플페이가 본격적으로 뛰어들면서, 양대 모바일 운영체제를 기반으로 한 간편결제 서비스 간의 선의의 경쟁이 펼쳐질 것으로 예상됩니다.

이는 궁극적으로 서비스 품질 향상과 혁신으로 이어질 것입니다.

 

물론, 아직까지 애플페이가 티머니를 포함한 국내 대중교통 시스템에 완벽하게 연동되었다는 공식 발표는 없습니다.

하지만 다양한 경로를 통해 논의가 진행되고 있다는 소식은 긍정적인 신호입니다.

 

앞으로 애플과 티머니, 그리고 관련 카드사 및 정부 기관들이 상호 협력하여 사용자 편의를 최우선으로 하는 해결책을 찾아낼 수 있기를 기대합니다.

 

애플페이를 통한 대중교통 이용이 현실화된다면, 아이폰 사용자들은 비로소 진정한 의미의 '지갑 없는 생활'을 만끽할 수 있게 될 것이며, 이는 국내 스마트 모빌리티의 새로운 이정표가 될 것입니다.